WebCalculadoras LogoWebCalculadoras

Calculadora de Financiamento de Veículo

Simule a parcela do financiamento do seu carro ou moto, veja o IOF, os juros totais, o custo real do crédito e a renda mínima para aprovação.

Dados do financiamento

20% do valor do veículo

≈ 25.3% a.a.

Máximo comum: 60–72

Valor financiadoR$ 48.000,00+ R$ 1.619,04 de IOF

Parcela mensal

R$ 1.584,93

Total em juros

R$ 26.458

Total pago

R$ 88.077

com a entrada

Custo do crédito (juros + IOF)

R$ 28.076,69+47% sobre o preço do carro

Renda mínima recomendada

R$ 5.283,10(parcela até 30%)

Financiando, o carro sai por R$ 88.077 no total — R$ 28.077 a mais que o preço à vista. Junte a entrada e negocie desconto à vista sempre que puder.

Tabela de Parcelas

Sistema Price (parcelas fixas)

48 parcelas

Veja mês a mês quanto de cada parcela é juros e quanto abate o saldo devedor.

Como funciona o financiamento de veículo

O financiamento de carro ou moto costuma ser um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) na Tabela Price: você dá uma entrada, financia o restante e paga parcelas fixas mensais. Sobre o valor financiado incidem os juros do banco e o IOF, o imposto obrigatório do crédito.

O erro mais comum é olhar só o valor da parcela. Como o carro é um bem que desvaloriza e os juros de veículo são altos (bem maiores que os de um financiamento imobiliário), esticar o prazo para caber a parcela pode fazer você pagar dezenas de milhares de reais a mais.

Num carro de R$ 60.000 com R$ 12.000 de entrada, a 1,9% a.m. em 48 meses, o custo do crédito (juros + IOF) passa de R$ 20.000 — mais de um terço do valor do carro. Simule o seu caso acima antes de fechar.

Financiamento vs Consórcio vs À vista

Antes de assinar, entenda qual caminho faz sentido para o seu momento:

CritérioFinanciamentoConsórcioÀ vista
Recebe o carroNa horaSó quando contempladoNa hora
Custo extraJuros + IOF (alto)Taxa de administraçãoNenhum (e ganha desconto)
Melhor paraQuem precisa do carro jáQuem pode esperarQuem já juntou o valor

Se você ainda está juntando o dinheiro para comprar à vista, veja quanto seus aportes renderiam na Calculadora de Juros Compostos — muitas vezes esperar e comprar à vista sai muito mais barato que financiar.

Como pagar menos

Três regras para gastar menos juros

Entrada maior

Cada real de entrada reduz o valor financiado e os juros + IOF que incidem sobre ele.

Prazo menor

Prefira o menor prazo cuja parcela caiba no orçamento. Prazo longo = muito mais juros.

Negocie o CET

Compare o Custo Efetivo Total (não só a taxa) entre bancos. Seguros embutidos encarecem tudo.

E se já estiver financiado: sempre que sobrar dinheiro, antecipe parcelas. Veja o quanto economiza na Calculadora de Amortização.

Plano de Ação

  1. 1
    Simule com a taxa real da proposta:

    Pegue a taxa mensal e o prazo da proposta do banco e coloque acima, com o IOF incluído. Olhe o campo "Custo do crédito", não só a parcela.

  2. 2
    Teste entrada e prazo:

    Aumente a entrada e reduza o prazo para ver o quanto o custo total cai. Confirme se a parcela cabe na renda mínima recomendada.

  3. 3
    Compare com comprar à vista:

    Avalie se não vale mais a pena juntar por alguns meses, rendendo em renda fixa, e comprar à vista com desconto — evitando todo o custo do crédito.

➡️ Veja também: quanto você economiza antecipando as parcelas na Calculadora de Amortização

FAQ Dúvidas Frequentes

01Qual a diferença entre financiamento e consórcio de veículo?

No financiamento (CDC) você leva o carro na hora, mas paga juros sobre o valor financiado. No consórcio não há juros — você paga uma taxa de administração e só pega o carro quando for contemplado (por sorteio ou lance), o que pode levar meses ou anos. Atenção a um ponto importante: a parcela do consórcio não é fixa — ela é reajustada ao longo do plano conforme a carta de crédito é corrigida (acompanhando o preço do bem), então o valor pago tende a subir com o tempo. Financiamento serve para quem precisa do carro já; consórcio, para quem pode esperar e quer fugir dos juros.

02O que é o IOF no financiamento e quanto ele custa?

O IOF é um imposto federal obrigatório sobre operações de crédito. Para pessoa física ele é de 0,38% fixo + 0,0082% ao dia sobre o valor financiado, limitado a 365 dias — ou seja, chega a cerca de 3,4% em financiamentos acima de um ano. Ele quase sempre vem embutido no valor financiado, por isso a calculadora permite incluí-lo para você ver o custo real.

03Vale a pena dar uma entrada maior?

Quase sempre, sim. Uma entrada maior reduz o valor financiado e, com isso, diminui os juros e o IOF que incidem sobre a operação. Além de baixar a parcela, você paga bem menos no total. Sempre que possível, negocie também um desconto pagando à vista a maior parte possível.

04Qual prazo escolher para financiar um carro?

Prazos maiores deixam a parcela menor, mas aumentam MUITO o total de juros — e o carro desvaloriza enquanto você paga. Sempre que a parcela couber no orçamento (até ~30% da renda), prefira o menor prazo possível. Simule diferentes prazos acima e compare o campo "Custo do crédito".

05Posso antecipar ou quitar as parcelas do financiamento do carro?

Sim. Pela lei, você tem direito de amortizar ou quitar antecipadamente com redução proporcional dos juros. Se sobrar dinheiro, antecipar costuma valer muito a pena. Veja quanto você economiza na Calculadora de Amortização.

06Qual renda preciso ter para financiar um veículo?

Os bancos costumam exigir que a parcela não passe de 30% da renda mensal bruta. Se a parcela for R$ 1.500, você precisará de cerca de R$ 5.000 de renda comprovada. O resultado da calculadora mostra a renda mínima recomendada automaticamente.